English
普通话
Được biết, đến năm 2020, Việt Nam đặt mục tiêu thanh toán bằng tiền mặt chỉ còn khoảng 10% trên tổng số lượt thanh toán. Đây được xem là động lực để các dịch vụ tài chính nở rộ tại Việt Nam, trong đó có thể kể đến các hình thức như ví điện tử, cho vay ngang hàng, cổng thanh toán trung gian…
Mới đây nhất phải kể đến việc, Ngân hàng CIMB Việt Nam (Malaysia), ngân hàng có tổng tài sản lớn thứ hai Malaysia, vừa đưa dịch vụ ngân hàng số vào thị trường để phục vụ khách hàng cá nhân và doanh nghiệp vừa nhỏ.
Ngân hàng này chính thức đi vào hoạt động từ năm 2016, ngân hàng có 100% vốn nước ngoài này đã và đang đẩy mạnh các hoạt động của mình tại thị trường Việt Nam.
Kỳ vọng về triển vọng khi đưa dịch vụ ngân hàng số vào thị trường Việt Nam, ông Thomson Fam Siew Kat, Tổng Giám đốc Điều hành CIMB Việt Nam cho biết: “Chúng tôi đang hợp tác với hai công ty Fintech mạnh cho ứng dụng OCTO và dự kiến sẽ mở rộng hợp tác với các Fintech khác để đem lại giá trị cho người dùng OCTO”.
Theo đó, việc “bắt tay” với các công ty công nghệ, nhất là nhóm công nghệ tài chính, là cách ngân hàng CIMB “thâm nhập” vào thị trường bán lẻ ở Việt Nam.
Trước đó, cách đây không lâu, thị trường ví điện tử Việt Nam cũng ghi nhận nhiều cái bắt tay khác giữa doanh nghiệp nội và nhà đầu tư ngoại. Trong đó có thể kể đến việc Công ty Truyền thông VMG bán toàn bộ 62,25% cổ phần đang sở hữu tại VNPT Epay cho Tập đoàn UTC Investment của Hàn Quốc, hay như thương vụ Ngân Lượng đã bán 50% cổ phần cho công ty thanh toán trực tuyến lớn có trụ sở tại Malaysia là MOL Access Portal Sdn. Ngoài ra, nhiều doanh nghiệp sở hữu ví điện tử như: Bảo Kim, ZaloPay, Momo… cũng đều có dòng vốn đầu tư ngoại tham gia trực tiếp hoặc gián tiếp thông qua công ty mẹ.
Sự tấn công “ồ ạt” thông qua hợp tác, mua bán cổ phẩn đã khiến cho thị trường dịch vụ tài chính, vốn đã tiềm năng càng trở nên sôi động.
Quay trở lại quyết định đưa dịch vụ ngân hàng số vào thị trường Việt Nam của CIMB Việt Nam, theo phân tích của các chuyên gia, quyết định này không mấy khó hiểu. Bởi đây được xem là “dịch vụ hái ra tiền” trong mảng khách hàng cá nhân của các ngân hàng là cho vay và mở thẻ tín dụng, đặc biệt là khi dư địa phát triển ở thị trường Việt Nam rất lớn. Thống kê của Ngân hàng Nhà Nước công bố đầu năm nay cho thấy, có hơn một nửa dân số Việt Nam chưa có tài khoản ngân hàng. Việt Nam cũng là một trong những nước có tỉ lệ tiêu dùng/GDP cao nhất châu Á.
Theo đó, tổng mức tiêu dùng của cá nhân, hộ gia đình Việt Nam đạt 127,7 tỉ USD với tỉ lệ tiêu dùng/GDP đạt 67%, theo số liệu mới nhất từ Economist Intelligence Unit, trong khi đó con số này ở các nước phát triển còn thấp hơn. Cụ thể, tại như Anh là 65%, Đức là 54% và Nhật Bản là 59%.
Điều này cũng phần nào lý giải, khi tính đến thời điểm hiện tại có khoảng hơn 30 tổ chức không phải là ngân hàng được được Ngân hàng Nhà nước cấp phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán, trong đó hầu hết các công ty trung gian thanh toán đã được cấp phép chính thức tại Việt Nam đều có dòng vốn ngoại.
Trước sự gia nhập thị trường ngày càng nhiều của khối ngoại, thị trường sẽ trở nên “chật chội” hơn. Chính vì vậy, theo tìm hiểu, một số lãnh đạo doanh nghiệp sở hữu ví điện tử cho biết, do số lượng doanh nghiệp tham gia vào lĩnh vực thanh toán điện tử ngày càng nhiều khiến sự cạnh tranh trên thị trường thêm gay gắt, trong khi công nghệ ứng dụng trong lĩnh vực này giống nhau.
Theo đó, các doanh nghiệp phải cạnh tranh bằng cách tăng khuyến mãi, giảm chi phí cho người dùng, thậm chí là doanh nghiệp chấp nhận bù lỗ.
Bên cạnh khó khăn từ sự cạnh tranh của thị trường, liên quan đến dịch vụ ngân hàng số, cũng phải nhớ rằng, hiện nay Việt Nam chưa có có hệ thống đánh giá điểm tín dụng như nhiều nước nên việc xét duyệt cho vay rất khó và không vượt qua các quy định quản trị rủi ro của khối ngân hàng ngoại. Chính điều này làm cho triển vọng dịch vụ ngân hàng số không đơn thuần là bức tranh màu hồng.